La regla 30:30:30:10 se puede aplicar tanto a la planificación de ingresos como de pensiones y puede ayudar en gran medida a presupuestar, alcanzar los objetivos de jubilación y reducir el riesgo de la cartera.
PUBLICIDADLa planificación de las pensiones ha sido un tema clave en los últimos meses, en medio de la incertidumbre económica actual que implica tasas de interés más altas, el aumento de la inflación y la crisis del costo de la vida en muchos países. Esto ha hecho que algunos trabajadores se pregunten si están ahorrando lo suficiente para sus pensiones y, de no ser así, se preocupen por cómo alcanzar sus objetivos de jubilación de una manera sostenible y cómoda.
Esto, a su vez, ha dado lugar a la aparición de una variedad de normas financieras y de planificación de pensiones sobre cuál podría ser la mejor y más eficiente forma de distribuir el dinero. Según varios expertos financieros, estas reglas pueden ayudarlo a presupuestar mejor, así como a garantizar que ahorre una cantidad adecuada de manera constante para el futuro.
¿Cómo funciona la regla 30:30:30:10?
Una de las reglas más populares, la regla 30:30:30:10, se puede aplicar tanto en términos de planificación de ingresos como de planificación de pensiones.
La versión de planificación de ingresos dice que destinas el 30% de tus ingresos a los gastos diarios, el 30% a las inversiones, el 30% a los ahorros para la jubilación y el 10% a los gastos de emergencia.
Robbert Muldur, socio operativo de Senior Capital, explicó en una nota de correo electrónico la regla de planificación de ingresos de 30:30:30:10: «En un momento en que Europa se enfrenta al envejecimiento de la población, es esencial contar con estrategias innovadoras de planificación de la jubilación.
La regla de planificación de ingresos de 30:30:30:10 ofrece un enfoque estructurado:
- 30% de sus ingresos a gastos de manutención
- 30% a ahorros para la jubilación
- 30% a inversiones
- 10% a necesidades inesperadas
Si bien este método ayuda a las personas a istrar sus finanzas de manera eficaz y a prepararse para el futuro, es posible que llegue demasiado tarde para las personas que están cerca de jubilarse o que ya están jubiladas. Estas personas deben explorar otras posibilidades para garantizar su estabilidad financiera, especialmente teniendo en cuenta la incertidumbre de los retornos de las inversiones.
Las hipotecas con liberación de capital están ganando popularidad en Europa como una opción viable para los jubilados. La propiedad de sus viviendas pasaría a los bancos tras el fallecimiento. Estas hipotecas permiten a los propietarios acceder al capital de sus viviendas para complementar sus ingresos de jubilación sin la necesidad inmediata de pagar intereses, lo que proporciona una opción financiera estable en un entorno de rentabilidad incierto.
La creciente popularidad de las hipotecas con liberación de capital es una respuesta natural a los desafíos sociales a los que se enfrentan muchos países europeos. Estas herramientas financieras brindan a los jubilados una valiosa oportunidad para mejorar su flexibilidad financiera. Al liberar el capital de sus viviendas, los jubilados pueden aumentar sus ingresos disponibles y, por lo tanto, mejorar directamente su calidad de vida durante la jubilación.
"Cuando se gestiona cuidadosamente con la orientación de expertos, esta opción no solo aborda la necesidad inmediata de seguridad financiera, sino que también equilibra los objetivos a largo plazo, como mantener la salud financiera y salvaguardar la herencia para las generaciones futuras."
"En general, si bien las estrategias de ahorro tradicionales, como la regla de las 30:30:30:10, son beneficiosas, los jubilados y quienes se acercan a la jubilación deben considerar la posibilidad de utilizar productos financieros adicionales, como las hipotecas con liberación de capital, para garantizar tanto la estabilidad inmediata como la tranquilidad a largo plazo".
Sin embargo, en el clima financiero actual, con un costo de vida más alto y una inflación en aumento, es posible que varias personas se hayan dado cuenta de que su dinero no va tan lejos como antes, lo que las lleva a reducir potencialmente cualquier cosa que no sea absolutamente esencial, como el alquiler, las facturas y la comida.
En esos casos, los ahorros e inversiones para la jubilación también suelen ser de los primeros en reducirse, y varias personas sienten que no pueden permitírselo en este momento o que, sin duda, tendrán la oportunidad de compensar los ahorros perdidos en el futuro. Esto también ocurre en caso de despidos y otras emergencias financieras.
Cómo la regla 30:30:30:10 puede reducir su riesgo
La versión 30:30:30:10 de la regla de planificación de pensiones explica qué hacer con la parte de sus ingresos que ya ha reservado para la jubilación y las inversiones. Esta regla aboga por destinar el 30% de sus ahorros a bonos, el 30% a propiedades, el 30% a acciones y el 10% a efectivo y equivalentes de efectivo.
Esto puede contribuir en gran medida a que su dinero se distribuya de la manera más eficiente y rentable, lo que a la larga puede ser mucho mejor que dejarlo en una cuenta de ahorros. Esto se debe a que la mayoría de las cuentas de ahorro no pagan tasas de interés lo suficientemente altas como para combatir la tasa de inflación actual. Esto significa que si persiste una inflación alta, es muy posible que sus ahorros se erosionen de manera significativa cuando llegue a la jubilación.
El valor temporal del dinero, que básicamente dice que 1 euro hoy, probablemente valga bastante más que 1 euro en 20 ó 30 años, también contribuye a reducir el valor de tus ahorros a lo largo de los años. De este modo, el uso de la regla anterior puede ayudarte a reducir significativamente el riesgo de inflación.
La regla de planificación de pensiones 30:30:30:10 también garantiza que, al distribuir su dinero entre una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes inmuebles y efectivo, reduzca considerablemente el riesgo de su cartera. En caso de emergencia, seguirás teniendo al efectivo disponible, gracias al 10% de tu cartera que se destina a efectivo y equivalentes de efectivo, sin necesidad de recurrir a ninguna de tus inversiones a largo plazo.
Es importante recordar que la regla de planificación de pensiones 30:30:30:10, como ocurre con cualquier otra regla de planificación financiera o de jubilación, no es una regla única para todos y solo debe usarse teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo, sus objetivos financieros y los fondos disponibles.
En varios casos, es posible que te resulte mejor ajustar los porcentajes específicos para que se ajusten a tus objetivos individuales. Podrías, por ejemplo, asignar un porcentaje más alto a las acciones o un porcentaje más bajo a los bonos, según tu preferencia de riesgo.
En caso de duda, habla siempre con un asesor financiero independiente que pueda ayudarte a elaborar un plan de ahorro para pensiones a medida para tus necesidades específicas. También deberían poder ofrecerte soluciones útiles sobre la mejor manera de lograr tu objetivo, por muy lejano que parezca.
Descargo de responsabilidad:esta información no constituye asesoramiento financiero, por lo que siempre investigue por su cuenta para asegurarse de que es adecuada para sus circunstancias específicas. Recuerde también que somos un sitio web periodístico y nuestro objetivo es ofrecer las mejores guías, sugerencias y consejos de expertos. Si confía en la información de esta página, lo hace bajo su propio riesgo.